20210504朱漢崙/台北報導

金管會啟動銀髮財管調查 被視為理財商品風險等級重分類的暖身動作

 金管會在針對理財商品風險等級重分類前,已先出手「暖身」,金融圈人士透露,金管會已在月前全面啟動對於銀行業者賣基金商品給銀髮族的調查,針對國銀賣相關商品給65歲以上長者要求清楚交待「四大統計」,包括65歲以上的財管客戶人數和占總財管戶數的比重、購買高收債基金和結構債65歲以上客戶人數和相關銷售餘額、購買投資型保單65歲以上客戶人數及銷售金額,和購買衍生性金融商品65歲以上客戶人數及銷售金額。

 金融圈人士指出,金管會以往頂多透過例行金檢了解銀行財富管理商品對高齡者銷售情況,這回另行以調查統計方式要求銀行業者具體交待上述四項統計數字,可說是第一次。其中「衍生性金融商品」,國銀主管指出,選擇權、利率交換、匯率交換等相關金融商品,均要列入統計。

 金管會4月曾公開表示,將重新檢討現行投信投顧公會對於基金理財商品風險級數及歸類的規定與作法翻修內容,銀行業者表示,本次金管會啟動相關統計調查,可視為正式翻修風險級數相關自律規範的「前奏曲」,由於買高收債基金銀髮族不在少數,會否因此使高收債基金風險級數大幅提高,引起金融圈矚目。

 銀行業者分析,如果風險分類方式調整,可能牽動基金商品市占銷售大洗牌,目前許多熱銷的高收債商品,如果風險級數拉高,現在能銷售的對象未來恐怕禁止銷售。已有銀行業者提出相關因應對策,包括考慮重新調整產品線策略。