Richart能否玩得比CUBE更有哏？

　痛失好市多發卡權後，國泰世華2021年推出權益可天天自主切換的CUBE卡，挾270萬張好市多聯名卡的底氣，加上當時僅此一家，成為市場典範。不過4年過去了，難免面臨持卡人切換切到疲乏的困境，台新在此時進場，Richart卡能否玩得比CUBE更有哏，決定整併成效。

　國泰世華當年推CUBE卡，其實是退無可退的選擇，當時占國泰世華三分之一卡量的好市多聯名卡「換人發」，這些卡友總得想辦法安置，於是把所有資源砸在CUBE卡上，精準行銷加上預算夠多，更重要的是沒有競爭者，讓CUBE卡成為權益自選，也是自家第一品牌。

　CUBE卡剛推出時標榜三大權益自選，表面上看起來不多，但卻是很有記憶點的作法。不過產品久了總是要有點新意，後來加上由銀行幫你挑的「集精選」，另外還有好薪情、慶生月、來支付、童樂匯等短期方案，除了嘗試開拓新的客群，當然也是在刷新鮮感。

　權益天天自選其實是種美好的想像，但除了非常精打細算的持卡人，時間一久，就會變成懶得切換，不想要「自找麻煩」，這是人之常情，國泰世華後來以大數據挑選所設計的「集精選」，也是投懶得選的懶人所好，這是權益自選卡早晚要面對的發展困境。

　台新銀行這次整併五張卡，一口氣推出七大權益方案，看似洋洋灑灑，但真要你記還記不太起來，相較於雙狗卡發卡近10年，網購、旅遊兩大訴求非常清楚，也有堅定的使用者，合併後的最大衝擊，就是持卡人要從認卡，變成要記得切換權益，是最殘忍的考驗。

　想像一個場景，過往只要旅遊消費，腦中就會閃過「刷FlyGo卡就對了」的印象，即便權益有刪有減，也沒時間弄懂，但那就是「旅遊卡首選」，整合之後，要先切換權益才能享有優惠，切來切去一定會切到忘記，FlyGo長期累積的產品記憶度，也就會慢慢褪去。

　若仿國泰世華的「短打」作法，針對指定特店加碼回饋，就會更複雜，對於已經要「七選一」的持卡人，將形成資訊負擔。不計較的，可能就不切換，到頭來「一方案到底」，有能力計較的，可能斷開用了快10年的雙狗卡，選擇離開，或乾脆投向CUBE卡的懷抱。

　台新選擇整併雙狗卡，或許是基於單卡維繫成本過高的考量，但若只是為併而併，沒有辦法超越CUBE卡，將適得其反。畢竟這兩張「門面卡」要聲量有聲量、要卡量有卡量，都非一朝一夕可成就，整併後若狗主出走，反而得花更多資源協尋狗主，未必比較划算。

　不可諱言，國泰世華CUBE卡的成功，會成為台新Richart打造「CUBE 2.0」的假想敵，但兩者最大不同是，首批CUBE卡友是沒得選，被迫適用新制，雙狗卡的持卡人卻不是，這反彈力道不可輕忽，台新必須想辦法玩得更有哏，讓持卡人覺得改得好，才能超越CUBE卡。