凍結帳戶惹怨 金管會：阻詐避免一刀切

　近日社群平台上大量民眾抱怨帳戶無預警被凍結，必須親臨分行逐筆說明金流來源，甚至有人因帳戶突被鎖定，股票險些違約交割。綠委陳冠廷4日表示，政府打擊詐騙固然重要，但不應以犧牲守法民眾的金融便利性為代價，呼籲金管會立即檢討並規範銀行凍結帳戶的標準作業程序，確保防詐措施符合比例原則。金管會銀行局主祕張嘉魁4日表示，已有提醒銀行避免使用「一刀切」的去風險化方式，影響到一般用戶。

　陳冠廷表示，為了防止詐騙，部分銀行開始限制長期未交易或低餘額帳戶，卻限制絕大多數守法民眾的方便性，如何在防詐需求與金融服務便利性之間取得平衡，是政府必須正視的課題。

　陳冠廷強調，金管會已明確表示，即使被銀行認為是高風險帳戶，也至少應先設法找到民眾，除非找不到才能先行凍結。然而實際執行層面，許多銀行卻是先凍結再通知，甚至完全沒通知，民眾急需用錢時才發現帳戶被鎖，造成極大困擾。

　針對銀行過度依賴AI系統偵測異常交易，陳冠廷認為，科技工具應是輔助而非主導。目前部分銀行的AI模型準確率有待提升，不應單憑AI判斷就貿然凍結民眾帳戶。

　此外，陳冠廷指出，目前帳戶若被凍結，必須攜帶身分證、印鑑等證件親自到分行辦理解凍，無法線上申請處理，相當不方便，建議金管會應要求銀行建立更便民的解凍機制，包括提供線上申訴管道和加速審核流程。

　張嘉魁重申金管會的2個說明，首先是在通案上採取的管控措施要衡平考量服務便利性、安全性，避免用去風險化的方式處理，其次是在個案部分，有不妥的地方會要求銀行改正。

　金管會也提醒銀行，應該事前充分評估採行措施的有效性及影響性；其次是在實施時需有適當的配套，在不妨礙控管效果前提下，應該事先通知客戶，並提供客戶申請恢復使用的管道，若是執法機關開出的名單，則不得拒絕；最後則是在實施後持續觀察成效，並滾動式調整措施內容，以便聚焦在高風險的帳戶，也感謝第一線的金融從業人員為攔阻或防詐所做的努力。