揭 虛擬貨幣老鼠會猖狂吸金
5個月賠千萬還賣房
台灣長期低薪，為了增加收入，不少人投入高風險的虛擬貨幣買賣遊戲，卻給了不肖分子模仿老鼠會的詐財機會。本刊記者獨家專訪踏入幣圈短短五個月，就賠掉千萬賣房周轉的小陳，他說走了一遭幣圈發現「都是垃圾」！另外，許爸爸的女兒投資虛擬貨幣賠光老本，今年過完生日選擇輕生，許爸爸沉痛呼籲，政府真得管管這類害死人的詐騙手法。
這個圈子幾乎都是騙子，他們兜售的東西大部分都是垃圾！」四十一歲的小陳是一名酒商業務，為賺更多的錢，去年四月間，他透過熟識的朋友介紹而踏入幣圈。「哪知道踏入這個鬼圈子後，就是噩夢的開始！」語速很快的小陳忿忿不平地說。
四個月 賠光五百萬
高個頭的小陳，除了本業，也投資股票。兩年前，虛擬貨幣牛市沖天，比特幣創下近兩萬美元的歷史高點，許多年輕人一覺起來，就賺進上億財富，點燃了很多人的發財夢。 「一開始，我投入ICO (Initial Coin Offering，首次代幣發行)，當時根本不知道那是什麼東西，但朋友說會賺好幾十倍，能夠以小博大，我就投了，哪知道過了幾個月，根本沒上到交易所，朋友就人間蒸發！」 第一次投資虛擬貨幣失利，小陳並沒有得到教訓，繼續做著發財夢，陸續投入FMF、ESS、Mith、ISR、BitMEX（加密貨幣交易平台）平台幣和阿波羅交易所平台幣等十多檔ICO，但最後不是上不了交易所而無法買賣，就是「代投（掮客）拿了錢一拖再拖，遲遲不給當初承諾的數十倍獲利。」 短短四個月，小陳光是ICO就賠了新台幣近五百萬元，期間還透過另一個朋友介紹，投資挖礦機（包括礦機、電費和管理費共約七十萬元），對方卻只給了市價約十二萬元的○‧四個比特幣。小陳不甘虧損，逼著對方還錢，最後只拿回十八萬元，算一算還虧了四十萬元。 話雖如此，去年九月小陳又委託幣圈名人代操堪稱「虛擬貨幣始祖」的比特幣，不料對方看錯方向，把比特幣操爆了，小陳再一次損失五百萬元。
不死心 賣房求周轉
由於五個月內慘賠逾千萬，為了周轉，小陳不得不賣掉台北市西門町的一棟房子，然而，他對投資虛擬貨幣仍未死心，「不過，我只會定時定投比特幣，ICO幾乎是垃圾，不會再投了！」 雖然小陳對虛擬貨幣的執迷不悔，著實令本刊記者傻眼，他卻篤定地說：「銀行定存利率不到一％，買股票不一定會獲利，比特幣總發行量只有二千一百萬個，每四年產量減半，『錢景』看好！」 一位幣圈資深玩家分析小陳的案例後表示：「大部分虛擬貨幣的投資人，都不了解自己投資的是什麼，多是誤信朋友的謊言，尤其一個月獲利三％、五％甚至一八％的話術很吸引人啊！很多菜籃族、退休族聽了就撩落去，也讓不肖分子有機可趁。」
赴澳洲 賺進一桶金
更慘的是，虛擬貨幣讓人賠上了無價的生命。「詐騙集團不會殺人，但他們害死很多人！」許爸爸日前在桃園地檢署申告鈴前沉痛地呼籲，他的女兒為了增加被動收入，在相識的友人慫恿下，砸了一百五十八萬元投資「法尼新創科技公司」的虛擬貨幣挖礦機，最後卻因賠光而輕生。 許爸爸受訪時表示，他的女兒以第一名成績從台中高工畢業，考上台科大工業設計系後，特地去輔修室內設計系並選上「台科小姐」，畢業後順利考到乙級室內設計證照。 「不過台灣的低薪環境讓人沒辦法接受。」許爸爸無奈表示，他的女兒出社會後在一家室內設計公司工作，薪水只有24Ｋ，最後選擇去澳洲工作三年九個月，賺到人生第一桶金才返台。 回到台灣後，許女不僅學會紋眉，還準備報考芳療師和地政士執照，希望可以增加收入。一名保險業務員得知許女渴望多賺點錢，就介紹她投資法尼新創科技公司的虛擬貨幣挖礦，聲稱投資一台礦機，一年只要投入十五萬元或二十六萬元，每個月收益就可以達到三％。
拉友人 借貸七百萬
許女於是陸續投資新台幣一百五十八萬元，由於都有收到「獲利扣繳憑單」，誤以為有稅單就是合法公司，還先後找八個朋友一起加入，其中一人覺得收益相當穩定，甚至去銀行貸款七百多萬元加碼投資。 不料，今年二月間，法尼新創科技公司傳出資金缺口，每天都有人到地檢署提告，負責人田書旗及妻子遭檢警調查後羈押。許女很緊張，但她的上線及該公司高層竟警告許女等人，「你們都是負責拉人的幹部，絕對不能出面提告，否則會違反《銀行法》。」涉世未深的許女因此信以為真。 今年六月，許女剛過完三十歲生日時，聽聞台中區經理被傳喚後，以十萬元交保，許女擔心自己會連累家人，竟沒留下半句話，就選擇結束自己的人生。 「現在有許多年輕人因收入太低，努力想增加被動收入，而身旁許多人有投資虛擬貨幣，政府應該要正視這樣的情況。」許爸爸提醒，尤其老鼠會的傳銷形式在台灣社會行之有年，虛擬貨幣的詐騙集團也多以傳銷方式進行，使得年輕受害者愈來愈多。 立法委員許毓仁去年推動虛擬通貨納入《反洗錢防制法》，他說，虛擬貨幣本身存在高度不確定性，民眾必須確認發行公司是否合法，「只要是聲稱『保證百分之百賺錢』、每個月多少利潤，都是騙人的。」許毓仁呼籲，一旦發現詐騙行為，就應報警走法律途徑，「自保最好方式就是提高戒心，不要因為貪念，鋌而走險。」
前十大 流通性較高
「數寶全球數字資產交易平台」總經理徐崇寶表示，「投資人要判別虛擬貨幣是不是值得投資，首先是觀察虛擬貨幣有沒有登上大型或當地的交易所。」他指出，全球目前有超過兩千種虛擬貨幣，八成交易量集中在前百大虛擬貨幣，市值前十大虛擬貨幣流通性較高，是相對安全的標的。 至於為何虛擬貨幣對投資人仍充滿吸引力？徐崇寶分析，虛擬貨幣市場仍處於早期階段，以美國為例，二○一八年美國股民約一‧六億戶，虛擬貨幣用戶僅一千三百萬戶，占比不到一○％，「去年虛擬貨幣總市值高達八千三百億美元，只占全球股市總市值七七‧五兆美元的一％」 最後徐崇寶指出，隨著愈來愈多金融機構投入虛擬貨幣市場，例如富達投資推出針對機構投資人的數字資產託管、顧問等服務，高盛也考慮為虛擬貨幣基金提供託管服務，希望降低投資風險，這些布局都有助虛擬貨幣市場的發展。
小心 虛擬貨幣老鼠會
2017年底，比特幣飆到2萬美元的高點，當時許多投資人賺到高於本金數倍的收益，因此，時下許多虛擬貨幣騙徒都以此榮景為「範本」，透過老鼠會的傳銷方式，向投資大戶宣稱：「只要投進10萬元至100萬元的本金，每個月就可以拿到3％至6％的利息；只要投進1年資金，就有100％至150％的收益」。 此外，這些負責招攬虛擬貨幣下線的「幹部」，一現身就是身穿名牌衣、手戴名錶，甚至以超跑代步，讓下線誤以為只要投進資金，未來就可以像這些幹部一樣有錢。 據悉，全台目前約有25萬比特幣錢包，多在國外交易所進行，交易金額難以估算。為防治虛擬貨幣洗錢，今年6月金管會比照「融資性租賃業」，將虛擬貨幣交易所、STO（證券型代幣發行）及ICO等納入管理，買賣虛擬貨幣也有交易稅。除非是私底下交易，否則不會被騙，若私下交易受害，均以一般詐騙案處理。 刑事局則呼籲，高利潤伴隨高風險，「你要他的利息，他則是要你的本金，民眾投資時務必選擇合法管道。」