288報導:李蕙璇 攝影:張文玠 圖片:識富天使會提供 繪圖:陳

砸錢不怕死 神祕社團天使會 陪跑上百新創團隊

image
陳碧勳、陳振榮 陳振榮經歷華碩與鴻準精密的7年上班族生活,累積科技界專業與資源後,毅然辭去工作,與陳碧勳合夥創業。
麻布記帳App目前整合國內27家銀行、3家電子票證(icash、悠遊卡、iPASS一卡通),以及串聯同集團的發票存摺App,透過電子載具、雲端發票明細自動匯入帳務清單。使用者點入麻布記帳,就可以看到所有往來銀行、信用卡、icash等的交易紀錄,還可知道帳戶裡有多少錢、刷卡金額累積多少,以及哪些帳單沒繳。收入、支出、資產、負債狀況,一目瞭然,省時又便利。下載麻布記帳App的會員,今年暴增至25萬人,忠誠用戶則超過12萬人。
透過主題例會、專業工作坊、創業諮詢和創業課程等,WorkFace協助新創業者成長,並向天使投資人尋找金援。
民眾使用多家銀行、電子支付,而帳務分散各處,十分紊亂,現可透過麻布記帳App統一管理帳戶。
目前台灣最大創業社群WorkFace,已從雙北、新竹、台中、高雄五地,連枝分葉,台北市長柯文哲曾出席2018年會。
WorkFace成員常在台北市多個共同工作室,邀請新創年輕人座談分享想法。
「天使投資人」指的是在一家新公司創立初期就認股的投資者。較偏向小股形式,且會多投資不同新創公司來分散風險,以期未來獲得有價債券等權益,待投資報酬率達5至10倍或是更高時,譬如在公司首次公開募股(IPO)或被收購時出場。由於天使投資人處於早期投資高風險期,所承受的倒閉、股份被稀釋等風險較高。
全台灣最大羽絨製造、光隆實業董事長詹賀博與富邦育樂公司總經理蔡承儒,都是識富天使會成員。
有別於一些投資客主攻投資標的上市前的那一波價差,天使投資人採「抱團打群架」的方式,投入認股權和給予企業經營建議,共同贏得公司成長的價值。這樣的投資型態,是從美國矽谷開始,逐漸蔓延全世界。每位天使投資人單筆認股從50萬到300萬元不等,「眾籌」方式能降低投資失敗率。譬如投資成功率為5%,一人投資20家公司,只成功一家,但換成20個人一起投資400家公司,就能成功20家。(資料來源:黃冠華、劉文帥提供)

近日火紅的「MoneyBook麻布記帳」,穩居手機財經類App下載排行前十名。由於麻布記帳屬於「FinTech」金融科技新創事業,燒錢速度快,但它成功竄紅的主因之一,是經營者陳振榮、股東黃冠華擁有名叫「天使投資人」(Angel Investor)的共同DNA。他們來自「識富天使會」,貢獻時間、人脈甚至財力,協助新創商品問世,並一路護送到公司上市,目前扶持上百新創團隊,投資超過30個項目,總資產逾50億元!

繼公布純網銀名單後,金管會即將再開記者會啟動「開放銀行」(Open Banking),讓金融機構間原本封閉的消費者帳戶資料,透過一道安全閘門API管理平台,准予共享使用。通過第一階段API的測試業者就有「麻布記帳」。

排行榜內 下載數居冠軍

麻布記帳的竄起並非一朝一夕,它是台灣第一家整合發票存摺的AISP帳務資訊服務商,「發票存摺」App下載人數逾三百萬;去年底才上架的麻布記帳App,至今下載人數超過二十五萬,在蘋果iOS、Android 雙系統財經類App下載排行之中,居記帳類冠軍。 本刊記者日前走進台北市八德路上的麻布記帳總部,四十三歲的執行長陳振榮解釋,「麻布記帳App可以把大家所有的銀行帳戶、信用卡、悠遊卡等消費明細、電子發票,集中統一管理。」他帶領一批來自資訊工程、資訊管理科系的小夥子,平均年紀只有二十六歲。 陳振榮的FinTech之路,已經走了十一年,「我三十二歲離開鴻準精密工業,和『優仕網』(已被Line併購)共同創辦人的陳碧勳各拿出幾百萬元積蓄,合開『EZprice』(商品比價網站)。」 不料, Google也做起商品比價的服務,「可以預見的是,EZprice將面臨市場萎縮。」他的夥伴遂選擇另覓出路,二○一七年九月創辦發票存摺App,透過發票紀錄消費支出、兌獎及管理會員卡。 在面臨危機與轉型的過程中,陳振榮團隊得知同業MoneyBook打算結束營業,「那是一款仿美國跨行記帳軟體Mint,打造的金融歸戶型記帳管理App,創辦者已燒光了一千萬。」 經過仔細評估,陳振榮團隊去年六月正式收購MoneyBook,「現在的人手上大多有好幾家銀行帳戶、不同產壽險保單,手機也下載了好多家網路銀行,消費明細分散多處,連發票也存在不同載具裡面,雖然有愈來愈多的App,卻未讓大家更省時,MoneyBook正好可解決此一問題。」

打掉重練 幸得前輩相助

在收購之前,陳振榮將EZprice改組為「易普網路控股」,並花了半年時間將MoneyBook打掉重練,並加了中文名稱「麻布記帳」,會員數歸零,重新上架。 「經營EZprice讓我們擅長透過消費數據分析、轉換,預測可能消費行為,也可運用到麻布記帳。」 由於金管會推動純網銀、有意開放銀行Open Banking等政策,陳振榮看準機會,積極擴張麻布記帳,「我們很快獲得六百五十萬元資金挹注,投資人還引薦認識一家金控董事長。」不像一般傳統金融業人士,這位金融前輩非常了解FinTech在做什麼,派人協助了解金融語言及法規,更加速麻布記帳程式的運作。 在陳振榮和合夥人陳碧勳心中,黃冠華是另外一位貴人。黃冠華是旭榮集團的執行董事,也是識富天使會創辦人。「我們加入識富天使會學『天使投資人』的方法論,思維大改觀。」 陳振榮口中的「天使投資人」,指的是新創公司初期投資人,而識富天使會目前是台灣最大的天使投資人社群。 台灣﹁創新能力﹂排名世界第四,小型創業者可向政府貸款,大型創業者則有私募基金、創投基金投入,但大多數燒錢的中小型創新業者,卻不知去哪裡找資金。「年輕人需要舞台,我們很多企業二代可以分享經營事業的資源與經驗,希望可以當年輕人的貴人。」黃冠華告訴本刊。

共享資源 拒當毒舌評審

五年前,身為企業家第二代的黃冠華開始為創業者打造社群平台。當時,他受邀出席大陸上海WorkFace演講,深深感動大陸青年對創業的熱情,返台後想替台灣年輕人做一些事,因而邀集好友成立WorkFace Taipei社群,替創業者服務。 「創業最重要的是『人才與資金』,WorkFace聚集各種專長的人才,但資金來源呢?」黃冠華進一步透露,他身旁有許多企業二代、退休高階主管,可以出錢出力。三年多前,他和其他五個朋友合辦識富天使會,引進大陸精一天使公社的方法論,分享如何當個天使投資人,並協助創業找資金連結資源。 「我們就是『創業陪跑』,共享資源,不做毒舌評審,也不問回報率,只問『我可以為你做些什麼』?而非給答案。許多創業者草創初期,就是缺錢、缺人不完美,才需我們陪著成功度過坑洞、陷阱。」黃冠華說,目前他投資十一家企業,麻布記帳是其一。 儘管識富天使會的天使人培訓課程不便宜,三天課程目前要價八萬元,但透過遊戲化課程所提供的投資評估方法,可提高投資成功率,避開「九死一生」(投資獲利十倍出場的機率只有一成)的命運。

走出海外 集結各路好漢

年底,識富天使會可誕生二百多名的天使投資人,分為「第二代接班人、轉型企業家、創業家」、「具備豐富管理經驗的竹科高階管理人員」、「財務自主的專業人士(醫師、律師和會計師)」及「天使投資專業顧問」等四類型;成員包括全台最大羽絨製造商的光隆實業董事長詹賀博、富邦育樂公司總經理蔡承儒、人稱「台灣觀光工廠教父」的肯默整合設計首席顧問黃信彰等。 對創業者而言,政府拿補助、向銀行申請貸款,究竟哪一種好?「每一種錢都有成本,坦白說,新成立公司不容易貸款,寫計畫拿補助耗時又費力。」陳振榮分析,「天使投資人參與創業執行中『人』的資源,意義遠大於金錢。」 「識富天使會已經扶持上百新創團隊,入股投資超過三十個項目,總資產逾五十億元,有團隊的業績呈二位數成長中。」黃冠華說。最後本刊記者詢問:﹁哪一種人創業會成功?﹂只見他語帶玄機地先說:「佛度有緣人。」接著表示會不斷想盡辦法解決問題、持續找路活下去,就是「對的人」;他並透露自己看好「手搖飲、文創、學齡前教育,以及精緻農業」等「輕服務業」的未來發展。