新手奶爸 四十歲擁千萬 鎖定ETF賺幸福

甫滿40歲的新手奶爸竹軒，原本是漂浮於股海的一葉扁舟，不時在臉書分享心得， 4年前他為了讓酸民閉嘴，意外轉進ETF（指數型基金），最後甚至賣股、賣房，拿出700萬元銀彈悉數投入，如今獲利約300萬元，「ETF投資最大的優勢，就是不用花很長的時間盯盤，讓我可以專心陪伴小孩，又能享受獲利帶來的幸福！」

外貌比實際年齡年輕許多的竹軒，圓圓的臉、配上蓬蓬的髮型，不笑時像居家宅男，笑起來則宛如鄰家男孩。其實，竹軒是個專職奶爸，女兒剛出生六個月，陪伴女兒長大，是竹軒現階段的目標，「六歲前是幼兒發展成長關鍵，我可不想和彼得林區（美國投資大師）一樣錯過了這無價的寶貴時間。」

生活選股 賺到經驗

竹軒不是富二代，也不是田僑仔，他之所以能夠當個專職奶爸，還能維持一家三口的生活開銷，甚至存下千萬元資產，就是靠投資，「促使我開始投資的動力是我爸爸，因為他總是在親友面前說我『憨慢探錢』（台語，不會賺錢），我就想如果我本業賺不多，何不用投資讓錢去賺錢？」 不過，竹軒絕非靠著內線消息賺波段，也不是殺進殺出賺股票價差，「我僅有一個投資策略，就是投資ETF！」 「我不是一開始就投入ETF，也一度在股海裡浮沉。」竹軒坦言，當年畢業後陸續做過便利商店儲備幹部、倉管、吉野家外場等，起薪從二萬多元到七萬元。 竹軒在便利商店打工的時候，看到客人訂了好幾箱「愛之味」番茄汁，就跑去買「愛之味」股票（1217）；知道「頂新集團」引進速食麵品牌「康師傅」，且大部分委託「味全」代工，就決定買「味全」股票（1201）；聽到人家說紙漿要上漲，就去買紙漿龍頭「中華紙漿」股票（1905），「這幾檔都是『生活選股』，雖然沒有賠錢，也沒有大賺，就當賺到投資經驗。」 回想起那段勇戰股海的歲月，竹軒說，「台積電」股票（2330）讓他賺最多，「我當時剛退伍，把身上所有的積蓄都拿去買台積電，一共買了四張，後來到便利商店工作，工作一忙就忘了這檔股票，等到我想起來的時候，台積電已經漲到上百元了。」 「我覺得自己真的是運氣好，祖上積德，買股票的時候想到之前在學校老師有提到『晶圓雙雄』、張忠謀的名字，所以我就押台積電，好在不是買聯電，不然現在資產就差很多。」竹軒笑說。

反擊酸民 深入研究

樂於分享的竹軒，後來在臉書分享投資心得，敘述買股票賺錢的經驗，網友卻不見得買帳，甚至還有酸民常常留言，攻擊竹軒的投資策略有漏洞，並提出像是ETF這樣「被動投資」的方式，才能夠同時兼顧時間與投資報酬。 竹軒不好意思地自爆，他的個性有點反骨，當時為證明對方是錯的，便上網找資料、跑到圖書館借書，硬是把台股開盤到當時的每年高低點、收盤價都抄下來，最後做成一張表，赫然發現台股年化報酬率有一三％，「也就是說，不用研究個股、只要跟著大盤指數做投資，一年就可以輕鬆賺到一三％。」 「舉例來說，投資人在一九六七年拿出三十萬元投資台股，不管大盤如何漲跌、全球經濟情勢如何變化，如果一直抱到二○一七年，就會變成八千八百多萬元；要是投資一百萬元，就會滾到一億三千多萬元。」竹軒進一步分析，二○○三年上市的元大寶來「台灣卓越50」（0050），年化報酬率至少有九％，若用「七二法則」計算，大約八年資產就會翻一倍，「就是假設當年投入一百萬元，現在至少會變成四百萬元。」 竹軒說的「七二法則」，主要是推估在已知年利率或年化報酬率的前提下，投資本金要經過幾年才能翻倍。其公式如下：七十二除以年利率或年化報酬率（R），得到的答案（T），就是本金經過T年就會翻倍。 原本想要說服網友「自己操盤很行」的竹軒，最後一頭轉進投資ETF的世界，二○一六年間，他賣了台積電以外的股票，甚至出售老婆名下的汐止房子，再加上多年的積蓄，前後拿出約七百萬元，全部梭哈進場拚搏ETF。 此外，竹軒更建立了一套「股債皆備」的投資組合，其中VT（Vanguard全世界股票ＥＴＦ）占了投資總額的七○％，Brk.b（波克夏海瑟威公司）、BNDW（Vanguard全世界債券ＥＴＦ和VNQ（Vanguard房地產ＥＴＦ）各占投資總額的二○％及一○％。 「在我的投資配置中，僅有Brk.b是個股（股神巴菲特的公司），那是我剛從主動投資者變成被動投資者時所購買的，至今不再增加持股過，日後我打算全賣掉，換成VT。VNQ則是考量希望要有固定收益型，所以列入。」竹軒說。

投資時間 贏得財富

竹軒持有的ETF股票，都是Vanguard（美國先鋒集團）的金融商品，Vanguard是全球第二大基金公司。竹軒強調，Vanguard有做過統計研究，該公司建議投資人在五十五歲以前，股票在投資占比應要達到九○％，債券占比一○％即可，「所以基本上，我的投資配置短時間內不會調整，我只需要把每個月的收入扣掉家庭支出後的結餘，轉成美金，然後到了年底再一次匯到國外帳戶，投入ETF。」 二○一七年起，竹軒便不再上班，家中收入來自老婆薪水，還有南部一塊農地每年可收租金十萬元、停車位每月收租五百元，夫妻倆平日和爸媽一起住，花費也不大。 當年的七百萬元透過投資ETF，如今已成長到上千萬元，資產成長了五四%，股票年化報酬一二‧八%，就算今年第一季遇到崩盤，整體資產報酬還是有一二‧○二%。對此，竹軒強調，這個投資計畫是長長久久的，有錢就會持續投入，絕不會輕易中斷，「我依據年化報酬率估算，我五十五歲時，投資資產至少會來到三千萬元；六十四歲至少會達到四千萬元。對我而言，錢是用時間換來的，生命就是由一連串的時間所組成，所以錢可說是生命的量化，因此要做錢的主人，而非被錢所奴役。」