股市菜雞變高手 三全職投資人 攢錢術揭密
近年來,美國「FIRE」(Financial Independence, Retire Early;財務獨立、提早退休)族狂潮吹入台灣,讓股市菜雞也夢想成為「全職投資人」,但菜雞要如何變身FIRE族呢? 本刊專訪3名全職投資人,包括土法煉鋼3年找到自己投資法則後,大膽fire(開除)老闆的播客《投資癮》主持人簡瑋德,在股海奮戰24年,練就年報酬率逾80%的「飆股女王」林恩如,以及憑藉愛錢拚勁,熬12年成為「美股股息投資教父」的財經部落客「追日Gucci」。3人都建議,菜雞應練好2項基本功,首先拉高本業薪資,建立資金部位,其次是學習適合自己的投資方法,耐心等候好公司的便宜買點。
台股不畏疫情,持續飆高之際,3位全職投資人簡瑋德、林恩如及追日Gucci,都建議菜雞存資金的同時,要找到適合自己的投資方法。
投資癮主持人 簡瑋德 不要跟風 看懂再進場
近期火紅的Podcast(播客)上,談台股最熱門的就是《投資癮》,主持人簡瑋德(Wade)坦言:「我是聽《Gooaye股癌》謝孟恭鼓勵大家一起壯大播客,才跟進開節目的。」 簡瑋德敢於道破證券期貨商賣商品的話術,甚至提醒聽眾小心交易陷阱;節目上架五十幾集以來,也有廣告商支持。「我一開始就設定忠實分享自己全職投資的心得,沒有想這麼多(指廣告收益);對於想登廣告的公司,我會過濾好的商品給聽眾。」簡瑋德淡定地說。 由於父母在市場做生意,簡瑋德從小和婆婆媽媽打交道,學到銷售心理戰術。他大學畢業前就決定投入金融市場,「進證券業當營業員,是實現財務自由的最佳捷徑。」 在三年的營業員生涯裡,簡瑋德發現上千個客戶中,超過九成賠錢,真正賺大錢的人不到二%。他從中觀察出「獲利者」的三種輪廓,首先是「價值投資者」,會大量閱讀財報,持有一年以上才會調整持股;其次是「賺退回手續費者」,交易月均量逾五億元,除了賺價差,還賺券商打折退回的手續費逾五十萬元;而「投機者」則專挑股本十億元以內的公司,做量也做價差。
分析數據 抓下單脈絡
簡瑋德分析客戶每天操盤的大數據,找出下單脈絡,沒客戶時,自己就交易權證交業績,「我利用進出權證,交易月均量從五萬元到八位數不等,連公司都把我當作VIP客戶。」 簡瑋德累積一定資產後,做好資產配置,二○一七年才從職場「畢業」,在家看盤下單,只做權證,短線操作的獲利逾本金二十倍,「兩年多來,我一人面對電腦下單,沒什麼社交。」為了多接觸外界和練好英文以便讀更多資訊,二○一九年他出清短線持股,計劃二○二○年三月到菲律賓英文學校上課。「沒想到疫情打斷遊學夢,我待在家只好再下單,同時準備創業,多與社會連結。」笑稱自己很愛錢的簡瑋德透露。 對於菜雞,簡瑋德則說:「別跟單,別跟著新聞買股,要先研究好,看懂才進場,可先了解ETF。」
飆股女王 林恩如 做足功課 先累積銀彈
「二○二○年,是新手贏過老手很猛的一年!人人都是股神!」林恩如開門見山地說。在財經資訊平台CMoney開設課程「超簡單波段趨勢投資法」的她,向本刊秀出某學員的股票對帳單,同時算給本刊聽:「他二十元買進恒大,大漲時出手,報酬率五○九%。」她細心叮嚀不能拍攝,保護個資。
網路泡沫 曾慘賠百萬
「另一位小資族,投資成本二十萬元出頭,賣了康那香,拿回一百二十五萬元,獲利逾百萬元。他們都是買到防疫概念股(恒大與康那香皆生產口罩)。」林恩如話鋒一轉自爆,「我的紀律是不做容易爆漲爆跌的題材股,獲利只有二○○%。」然而細看她的對帳單,八位數的金額相當驚人。 出身經商家庭的林恩如,從小受爸媽以收音機聽台股盤勢的耳濡目染,在台股代號與買進賣出的數字陪伴下成長,「回想那時,我的身體可能被植入了金錢的細胞,長大後把交易當成生活,非常自然。」 林恩如二十歲時進入證券公司當開戶小妹,「當時正逢台股破萬點,行情旺,收盤後我常跟同事去KTV唱歌,覺得做這行挺棒的。」很快地,她就當起營業員,跟著前輩操盤,沒想到沒人脈、苦無客戶,只好自己做當沖交業績,曾單日損失十幾萬元,她也面不改色。 當時,林恩如只能追著資深同事和客戶買的股票跟單,卻不懂選股原因,到頭來只賺到手續費回扣;二○○○年間,網際網路泡沫大崩盤,她的數百萬元資金更瞬間輸光。「何苦來哉!我把九成的薪水都投入電子股,像是智邦,以一百二十元買入,結果一路暴跌到二十元,我愣住了不知道要賣。」
天天檢討 印證操盤法
儘管狠賠七位數,林恩如仍不願離場,「我總是記得老爸跟我說『人生有兩條路,一是當企業家,一是學好投資。』選擇交易生活,就得想辦法活下去。」在股海衝浪十三年的她,決定打掉重練。 林恩如於是跟著資深營業員學看技術線圖操盤,逐漸開竅,領悟運用「二十周均線和市場買進交易價量關係」,建立屬於自己的投資法則,同時也開始享受獲利果實。 八年前的耶誕節,有位教師在媒體報導中看到林恩如,就找上門來,「她說家人罹癌影響經濟,希望我教她買股賺錢。」林恩如因此開設講座課程,傳授理財心法。 「現在我每天看學員對帳單,若沒賺到錢,會幫忙檢討哪裡出錯,若報酬率好,也能印證與分享操盤心得,活出感恩。先前有位被裁員的婦人來上課後扛起家計,今年她讀小六的女兒也一起來學。讓別人賺錢是很快樂的!」 至於菜雞要如何才能成為全職投資人,林恩如趕緊說:「小資族還是先花五至十年練好基本功,並準備足夠資金較宜。」
美股達人 追日Gucci 開源節流 耐心等買點
四十歲的財經部落客追日Gucci(Gucci),過去擔任科技公司軟體工程師時,即以英文名Gucci寫部落格分享股市心得,同時期勉自己如追日般獲利不間斷。七年前,他從台股轉戰美股,三年多前出版《美股股息成長投資術》,成為股民口中的「美股股息投資教父」。 二○一九年十月,Gucci決定成為全職投資人及創業者,他辭去年薪一百六十萬元的工程師職務,次年結婚,並與粉絲黃佳文和共同鑽研「巴菲特投資學」的同學,結合金融、資訊科技與大數據分析專長,創辦「股股學院」,並開發App「股股」,將八千家美股上市企業的十年至三十年財報,以全中文分享給股民,讓新世代年輕人隨時都能了解美國知名企業如蘋果、臉書、谷歌與迪士尼等股票行情。
被動收入 靠配息成長
在新婚妻子啦啦的陪同下,Gucci向本刊談起他在二十七歲時進入股市的經歷。當時擔任汽車零件公司客服人員的他,看了財經專欄作家綠角的文章後,入手熟悉產業的大陸大型股ETF,卻遇上金融風暴,慘賠十七萬元出場,帳戶只剩三萬元。「次年我被裁員,找工作找了半年,出門花錢會有罪惡感,每月將生活費控制在一萬元以內。我還跟女友分手,經歷一連串不順遂,一度很喪志。」 Gucci長相斯文、說話輕柔,卻篤定地說當時自己很想再戰,「我很愛錢,所以才想買股票致富,找到工作後,就邊上班邊自學。當沖、期貨、選擇權等,我都敢碰,但也碰壁,曾大賠二百萬元。」 所幸Gucci每月拿到薪水,都會存下五成以上當老本,在將心智鍛鍊得比較強以後,才開始拜師學藝;他向啟蒙老師、股市達人「獨孤求敗」學到交易紀律。「那時我用期貨選擇短進短出,波動大,會影響上班心情。後來看到大家談高殖利率選股,我也開始操作,發現配息穩定,但成長幅度小,並非我想要的。」 七年前,Gucci終於找到自己的理想標的,毅然出清手中的台股。「我想建立讓人安心的被動收入,像是配息。當時我閱讀龐大的財經資訊,看到在講DGI(Dividend Growth Investing,股息增長投資),得知美股有八百家企業,年年股息與股價會雙成長,我知道我找到了!」他以目前持有的美股「嬌生」為例,嬌生是一家股息成長五十八年的公司,近四十年來,年配息增長五十倍,股價則是三十年來漲了五十七倍。
創業教學 能掌控時間
Gucci仿效專攻DGI、只花六年時間就在三十三歲退休的美國財經部落客Jason Fieber,將薪水的一半當成積蓄,其餘分批匯到美股帳戶,擴大部位。「我買的第一支美股『麥當勞』,首年就拿到配息三萬多元。七年來我陸續買了四十支美股,年配息達一百多萬元,雖比我以前的年薪低,但夠用,還可創業教學,最重要的是我能掌握自己的時間,不用打卡上下班了。」 至於如何成為全職投資人?「我是靠本業薪水提高,開源節流,才有資金去做長期投資;而且要有耐心,願意等,才能等到好公司股價便宜的買點。」Gucci建議。