財經主播葉芷娟 5年買愛巢

33歲的網路財經節目主持人葉芷娟，初入職場時曾是月光族， 7年前轉當財經記者後，為了「接地氣」開始學投資理財， 聽別人說被動原件類股很夯就進場，結果虧損4成； 此後她發憤學習財經知識、吸收資訊， 進而考取證券分析師（CSIA）執照，並堅守「工作賺錢」、 「存錢」與「投資理財」的原則， 短短5年間就存到買房的頭期款2百萬元， 與先生合力購屋，從零存款進階有殼一族。

大家好，我是葉芷娟，我有近十年的工作經驗，從記者到新聞主播，還考取了證券分析師執照，現在的我，是網路財經節目主持人兼製作人。」僅十秒鐘的影片介紹，概括著葉芷娟十年來的人生歷練。 葉芷娟讀大二時開始工讀，從電視台新聞部總機小妹做起，當時收入不高，也不懂理財，一直是個月光族。七年多前，她轉任財經記者，理財觀念從「幼幼班」逐漸晉升到「學士級」，資產也從零開始累積，二年前存到買房的頭期款後，與先生合力購入愛巢。

記帳促存錢 比價再消費

「我從不覺得單靠投資可以變有錢。」葉芷娟開門見山地強調，「工作賺錢」、「存錢」與「投資理財」是致富的鐵三角，缺一不可。 對於近年相當流行的FIRE（Financial Independence and Retire Early，財務自由、提早退休）風潮，葉芷娟並不熱衷，反而認為工作帶來金流，讓投資的本金變多，能創造更高的複利，「投資理財只是讓我更有安全感與主導權，不必擔心失去工作時喝西北風。」她認為工作賺錢是理財的根本，因此除了本職與主持活動、演講、寫專欄，去年還開始經營自媒體，開闢更多元的財源。 在夫妻財務上，葉芷娟與先生「公私分明」，兩人每月各撥一筆錢到共同帳戶，用以支付生活開銷，她利用App記帳，每周再將數字謄進電腦裡的試算表，如此一來，夫妻倆都能掌握共同帳戶的支出情形；至於共同帳戶之外的錢要如何運用與投資，則由夫妻各自處理。 葉芷娟認為，記帳的好處之一，就是能算出每月生活開銷的平均值，乘以六就是半年份的生活緊急備用金。她平時會保留這樣一筆現金，確保萬一需要時，可以馬上應急。 記帳的習慣，也讓葉芷娟每次花錢之前，都會多考慮一下。「以前我想買什麼就買什麼，一年出國兩、三趟，住一晚要價近萬元的飯店也不心疼，現在我都會在實體通路跟網路比過一輪價格，再決定下手。」 此外，葉芷娟還善用「豬公」（撲滿）存錢。一開始，她只是想把錢包裡剩下的五十元硬幣存進小豬撲滿，後來她漸漸產生「要餵飽豬公」的念頭，變得刻意留下五十元硬幣存起來。每到年底「殺豬公」時，她還會開直播，算算一年至少多存下二萬元。

勞退自提制 可幫助節稅

對於想存老本的上班族，葉芷娟力推自己已參與七年的「勞退自提六％」（依《勞工退休金條例》，勞工可以最高六％為限，自訂薪資提撥比率，提繳退休金）。勞退自提不僅可擴大勞退帳戶的儲蓄水位，更享有「遞延稅負」的節稅效果，意即報稅時，可在當年度「個人綜合所得總額」中，全數扣除薪資自願提繳的部分，直到請領退休金時，才須併入所得課稅。舉例來說，若是所得稅率五％的上班族，每月提撥一百元至勞退帳戶，這一百元在當年度不必課稅，就可以省下五元，對所得稅率高的人，節稅效果更大。 在投資理財方面，葉芷娟將每月收入扣掉生活必要開銷後，剩餘資金分別存入三個帳戶，一是以定期定額方式投資股票及基金，二是用來存高殖利率個股，三是波段操作。

密帳1 定期定額買台股與基金

她每月定期定額買入高價股，一來分攤成本，二來降低人為判斷的風險。從二○一九年九月開始，她每月以三千元買「台積電」（2330），近半年則加碼為每月扣款二次（共六千元），至今報酬率超過七成；去年五月起，她也以每月三千元，定期定額存股「聯發科」（2454），報酬率逾三成。目前有九家券商提供「定期定額存股」服務，最低門檻只要一千元，還可配合薪轉日選擇買進日期，很適合小資族用儲蓄的概念進行投資。 此外，二○一九年中，台灣集中保管結算所及櫃檯買賣中心結合三十四家資產管理公司成立的「基富通好享退」平台上路，具有免手續費與低經理費的優惠，為了解其運作模式，葉芷娟同年九月開始，以每月六千元透過該平台定期定額投資兩檔美國科技基金，發現如此一來可參與國外市場的利基，因此決定持續這個投資方法，目前報酬率已有三○％。

密帳2 存股

葉芷娟的投資組合中，約有三成屬於存股性質，標的則多為高殖利率股，例如「元大高股息」（0056）、「元大台灣ＥＳＧ永續」（00850）及「卜蜂」（1215）等。她會趁股市回檔時加碼，「現在不是好時機，股價已高，所以這些股票我就不動，留著收息。」

密帳3 用以波段操作

同時，葉芷娟以投資組合的六成為原則，視市場趨勢進行個股波段操作，並依籌碼面搭配技術面決定是否加碼。首先，她會找出「投信連買三日」的個股，進一步檢視這些個股的財務狀況，搭配股價技術分析的「指數平滑異同移動平均線」（ＭＡＣＤ），在柱狀圖由綠翻紅、線圖黃金交叉時買進。相較於許多股民會在盤整時入場，她反而是以放量為進場時機。

曾慘賠三成 嚴守停損點

強調買股要「嚴守停損與停利點」的葉芷娟透露，她把停利點設在三○至四○％，停損點則設在一五％左右，因此去年三月，全球股市受新冠疫情重創大跌之初，她就全數出場，雖然小賠一○％，但她覺得，全球股災期間能吃得好、睡得飽，比什麼都重要。 不過，葉芷娟也曾誤判情勢，去年石油價格下跌一波時，她認為油價應該已到低點，於是一口氣買入近十張「期元大Ｓ＆Ｐ石油」（00642U），沒想到全球油價短短幾天內一路降到負值，她只好認賠出場，虧損近三成。這段經驗，讓她更懂得「遵守停損點」的重要性。 此外，為了更了解投資理財，葉芷娟發憤用功，在二○一八年取得證券分析師執照。 二年前，葉芷娟已存下買房的自備款二百萬元，和先生合力在新北市永和區買了一間總價一千七百萬元、屋齡十多年的成屋，每月貸款負擔近五萬元，占夫妻倆收入不到三分之一，不會影響生活品質。 「投資理財可以讓你擁有自由，不必為了錢被迫做不想做的事，確保人生掌握在自己手中。」葉芷娟以自己的經驗鼓勵小資族：「學習投資理財，最重要的是去嘗試，去感受股市的起落，知道自己能承受的風險有多大，哪怕只是每月定期定額三千元，都好過紙上談兵。」